Investimento Introduzione a Moneyfarm (Investire sui mercati azionari con l'aiuto di un Robo Advisor)

Arima

Utente Bronze
20 Aprile 2020
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Introduzione​

Salve a tutti, dopo quasi un anno di utilizzo di questo servizio ho deciso di presentarlo (per chi non lo conoscesse già) alla community e di fare anche un piccolo report della mia esperienza nello specifico.

Cosa è Moneyfarm?​

Come riportato sul loro sito “Dal 2011 lavoriamo alla migliore soluzione per proteggere e far crescere il tuo patrimonio nel tempo.”

Proprio così, Moneyfarm si occupa di gestire il patrimonio nella miglior soluzione possibile, creando portafogli di qualsiasi genere adattandoli alle esigenze del cliente. Nello specifico stiamo parlando di un Robo Advisor.

Cosa è un Robo Advisor?​

Un Robo Advisor è una tipologia di consulente finanziario dove la parte “umana” è portata ai minimi termini, infatti le sue azioni sono dettate principalmente da delle formule matematiche e da degli algoritmi ben precisi. Evitando così in gran parte l’intervento umano e quindi il lato “impulsivo”, che come ben sappiamo, spesso e volentieri è nocivo per i nostri investimenti.

Su cosa investe Moneyfarm?​

I mercati sui quali opera sono molteplici, partendo dai più conservativi come i Bond Governativi, passando per Materie Prime (ad esempio l’oro), Real Estate e infine nei mercati Azionari. Ci sono ben 7 categorie di portafoglio, dal minor rischio al maggiore ed in base a quale categoria si appartiene si ha un bilanciamento su tutti i mercati sopra citati.

Qui un esempio di un portafoglio con basso-medio rischio (livello 3) :

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Esempio di portafoglio ad medio-alto rischio (livello 6) :

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Chi sceglie di che livello deve essere il mio portafoglio?​

Per determinare il livello del tuo portafoglio, Monyefarm ti farà compilare un questionario denominato “MiFID” che per chi non lo conoscesse contiene delle domande che hanno l’obiettivo di captare quali sono le tue conoscenze finanziarie. In base al risultato del questionario ti verrà indicato un range di 3 o 2 portafogli, sarai poi quindi tu a scegliere sul quale andare ad effettuare l’investimento.

Come investire su Moneyfarm?​

Ci sono due possibilità, o un accredito tramite bonifico bancario oppure si può scegliere di far accreditare l’importo dell’investimento direttamente sul proprio conto attraverso l’area SEPA. L’investimento minimo ed iniziale è di 5.000€, sarà poi possibile aggiungere fondi in qualsiasi momento. Allo stesso modo, sarà possibile disinvestire i propri fondi in qualsiasi momento, senza avere obblighi contrattuali.

Quali sono i costi di gestione?​

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Gli unici costi di gestione sono quelli presenti nell’immagine. Effettivamente non sono proprio bassi, ma considerando la qualità del servizio effettuato li ritengo giusti. Per controvalore si intende il valore attuale che hanno i tuoi investimenti. Attraverso il programma di referral si ha la possibilità di diminuirli leggermente.

Rendimenti​

Adesso farò una veloce panoramica dei rendimenti da quando Moneyfarm ha iniziato ad effettuare il servizio ad oggi, ma sul loro sito è facilmente consultabile un grafico dove si può addirittura decidere la data di partenza.

Esempio di rendimento del portafoglio di livello 3 sopra indicato.

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Esempio di rendimento del portafoglio di livello 6 sopra indicato.

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Da questi grafici possiamo notare che generalmente il rendimento dei portafogli è sicuramente positivo ed anche interessante, allo stesso tempo possiamo anche notare dei periodi “bui” (principalmente il 2020 causa covid).

Il mio piano di investimento​

Ho iniziato ad investire a Marzo 2021 ed oltre i 5.000€ che ho investito inizialmente ho continuato ad investire regolarmente ogni mese il 50% del mio stipendio. Attualmente sto riscontrando una crescita del 7,2% sul valore del mio investimento. Mi ritengo soddisfatto.

Pareri personali​

Moneyfarm è stato il mio primo investimento “grande” e lo definisco tale solo per le cifre di cui stiamo parlando. Da quasi un anno di fruizione di tale servizio devo reputarmi sicuramente soddisfatto, sicuramente ci saranno vie di investimento più remunerative, ma devo dire che,analizzando ed imparando nel tempo, il servizio offerto è veramente di ottima qualità. Se dovessi evidenziare delle pecche, potrei dirvi che sicuramente una stardizzazione dei portafogli comporta una minor possibilità di guadagno, ma c’è da dire che se chiunque stia leggendo, fosse in grado di costruirsi correttamente un portafoglio da solo, allora non avrebbe neanche aperto questo articolo. E’ anche molto importante entrare nell’idea che si stia parlando di investimenti principalmente a lungo termine, dove più lo spazio temporale è ampio, più l’investimento risulterà remunerativo.

Programma referral​

Sulla piattaforma è presente un programma referral attraverso il quale sarà possibile avere per 6 mesi uno sconto del 0,1% sui costi di gestione. Ad esempio su un investimento di 5.000€ anzichè pagare 1,0% di costi se ne pagherà lo 0,9% per 6 mesi. Sicuramente non si sta parlando di cifre astronomiche, 0,1 è sempre meglio di 0. In questo caso vi lascio il mio codice referral se voleste iscrivervi ed utilizzarlo. https://app.moneyfarm.com/it/sign-up?promocode=MF181562

Oppure da inserire in fase di registrazione : MF181562

Conclusioni​

Con questo giuro che ho finito, spero che questo post vi piaccia e che apprezziate il lavoro svolto. Vi invito ad effettuare tutte le domande e critiche possibili così da poter magari generare un dibattito interessante e costruttivo per tutti. Per quanto riguarda me, prossimamente vorrei continuare a scrivere riguardo i miei investimenti e riguardo la gestione del mio patrimonio, così da confrontarmi con voi e scoprire cose nuove. Un saluto!
 

Arima

Utente Bronze
20 Aprile 2020
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A distanza di mesi, come ti stai trovando? Ci sono novità rilevanti? @Arima
Ciao, gli ultimi mesi sono stati particolarmente segnati da quello che sta succedendo in Ucraina. C'è stato un breve periodo dove ero in negativo, ma poco dopo, attraverso un ribilanciamento del portafoglio da parte di Moneyfarm sono tornato su. Sono sopra circa del 6%, ma prevedo una crescita costante, la guerra sembrerebbe essere agli sgoccioli e l'economia mondiale (principalmente quella Americana) sta crescendo sempre di più. Ricordiamoci sempre che, almeno per questo genere di investimenti, parliamo di lungo termine e quindi avendo un orizzonte temporale abbastanza lungo (più di 10 anni) questo tipo di "scossoni" non mi preoccupano particolarmente.

Spero di essere stato abbastanza esaustivo, nel caso in cui abbiate necessità di ulteriori risposte, non esitate a fare domande.
 
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Arima

Utente Bronze
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Questo lento e inesorabile calo dei mercati finanziari non è altro che un ottimo momento per iniziare a investire. Io stesso ho aumentato la % che investo, così da sfruttare a pieno l'attuale situazione economica mondiale.
 

Arima

Utente Bronze
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Update prestazioni :
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Analisi​

Dopo circa 9 mesi dal primo post, ho deciso di effettuare una piccola analisi su come sta andando il mio investimento e su cosa ne penso del servizio offerto da Moneyfarm. Innanzitutto credo che l’aspetto più importante da valutare sia l’attuale contesto storico in cui stiamo vivendo, la guerra tra Russia e Ucraina ha dato una bella batosta all’economia mondiale, che stava iniziando ad accennare una piccola ripresa post Covid-19. Sperando che quelle tra Cina e Taiwan rimangano solamente delle minacce, credo che per altri 8/9 mesi il mercato azionario non ci regalerà grosse soddisfazioni, ma allo stesso tempo voglio valutare questa come un’occasione per accumulare quote a prezzi scontati rispetto al periodo passato. Vi ricordo che, almeno secondo la mia visione, questo genere di investimenti sono nel 99% dei casi a Long-Term e quindi di conseguenza bisogna mantenere i nervi saldi e non farsi prendere dalle varie ansie. Nel mio caso ho ancora 16 anni da aspettare :) . Per quanto riguarda Moneyfarm il mio parere rimane circa lo stesso iniziale, ovvero che il servizio offerto è ottimo. Probabilmente con il passare del tempo inizierò a costruire un mio portafoglio, simile a quello che ho su Moneyfarm, ma senza pagare i costi di gestione.

Spero che tutte le informazioni che ho rilasciato nel tempo vi siano state utili, ho anche notato che qualcuno si è iscritto tramite il post. Per qualsiasi cosa sono qui a disposizione.
 
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