Introduzione
Salve a tutti, dopo quasi un anno di utilizzo di questo servizio ho deciso di presentarlo (per chi non lo conoscesse già) alla community e di fare anche un piccolo report della mia esperienza nello specifico.Cosa è Moneyfarm?
Come riportato sul loro sito “Dal 2011 lavoriamo alla migliore soluzione per proteggere e far crescere il tuo patrimonio nel tempo.”Proprio così, Moneyfarm si occupa di gestire il patrimonio nella miglior soluzione possibile, creando portafogli di qualsiasi genere adattandoli alle esigenze del cliente. Nello specifico stiamo parlando di un Robo Advisor.
Cosa è un Robo Advisor?
Un Robo Advisor è una tipologia di consulente finanziario dove la parte “umana” è portata ai minimi termini, infatti le sue azioni sono dettate principalmente da delle formule matematiche e da degli algoritmi ben precisi. Evitando così in gran parte l’intervento umano e quindi il lato “impulsivo”, che come ben sappiamo, spesso e volentieri è nocivo per i nostri investimenti.Su cosa investe Moneyfarm?
I mercati sui quali opera sono molteplici, partendo dai più conservativi come i Bond Governativi, passando per Materie Prime (ad esempio l’oro), Real Estate e infine nei mercati Azionari. Ci sono ben 7 categorie di portafoglio, dal minor rischio al maggiore ed in base a quale categoria si appartiene si ha un bilanciamento su tutti i mercati sopra citati.Qui un esempio di un portafoglio con basso-medio rischio (livello 3) :
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Esempio di portafoglio ad medio-alto rischio (livello 6) :
Chi sceglie di che livello deve essere il mio portafoglio?
Per determinare il livello del tuo portafoglio, Monyefarm ti farà compilare un questionario denominato “MiFID” che per chi non lo conoscesse contiene delle domande che hanno l’obiettivo di captare quali sono le tue conoscenze finanziarie. In base al risultato del questionario ti verrà indicato un range di 3 o 2 portafogli, sarai poi quindi tu a scegliere sul quale andare ad effettuare l’investimento.Come investire su Moneyfarm?
Ci sono due possibilità, o un accredito tramite bonifico bancario oppure si può scegliere di far accreditare l’importo dell’investimento direttamente sul proprio conto attraverso l’area SEPA. L’investimento minimo ed iniziale è di 5.000€, sarà poi possibile aggiungere fondi in qualsiasi momento. Allo stesso modo, sarà possibile disinvestire i propri fondi in qualsiasi momento, senza avere obblighi contrattuali.Quali sono i costi di gestione?
Gli unici costi di gestione sono quelli presenti nell’immagine. Effettivamente non sono proprio bassi, ma considerando la qualità del servizio effettuato li ritengo giusti. Per controvalore si intende il valore attuale che hanno i tuoi investimenti. Attraverso il programma di referral si ha la possibilità di diminuirli leggermente.
Rendimenti
Adesso farò una veloce panoramica dei rendimenti da quando Moneyfarm ha iniziato ad effettuare il servizio ad oggi, ma sul loro sito è facilmente consultabile un grafico dove si può addirittura decidere la data di partenza.Esempio di rendimento del portafoglio di livello 3 sopra indicato.
Esempio di rendimento del portafoglio di livello 6 sopra indicato.
Da questi grafici possiamo notare che generalmente il rendimento dei portafogli è sicuramente positivo ed anche interessante, allo stesso tempo possiamo anche notare dei periodi “bui” (principalmente il 2020 causa covid).
Il mio piano di investimento
Ho iniziato ad investire a Marzo 2021 ed oltre i 5.000€ che ho investito inizialmente ho continuato ad investire regolarmente ogni mese il 50% del mio stipendio. Attualmente sto riscontrando una crescita del 7,2% sul valore del mio investimento. Mi ritengo soddisfatto.Pareri personali
Moneyfarm è stato il mio primo investimento “grande” e lo definisco tale solo per le cifre di cui stiamo parlando. Da quasi un anno di fruizione di tale servizio devo reputarmi sicuramente soddisfatto, sicuramente ci saranno vie di investimento più remunerative, ma devo dire che,analizzando ed imparando nel tempo, il servizio offerto è veramente di ottima qualità. Se dovessi evidenziare delle pecche, potrei dirvi che sicuramente una stardizzazione dei portafogli comporta una minor possibilità di guadagno, ma c’è da dire che se chiunque stia leggendo, fosse in grado di costruirsi correttamente un portafoglio da solo, allora non avrebbe neanche aperto questo articolo. E’ anche molto importante entrare nell’idea che si stia parlando di investimenti principalmente a lungo termine, dove più lo spazio temporale è ampio, più l’investimento risulterà remunerativo.Programma referral
Sulla piattaforma è presente un programma referral attraverso il quale sarà possibile avere per 6 mesi uno sconto del 0,1% sui costi di gestione. Ad esempio su un investimento di 5.000€ anzichè pagare 1,0% di costi se ne pagherà lo 0,9% per 6 mesi. Sicuramente non si sta parlando di cifre astronomiche, 0,1 è sempre meglio di 0. In questo caso vi lascio il mio codice referral se voleste iscrivervi ed utilizzarlo. https://app.moneyfarm.com/it/sign-up?promocode=MF181562Oppure da inserire in fase di registrazione : MF181562