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In questa discussione andremo ad analizzare cos'è Mintos. Opinioni ed analisi: è sicuro o è una truffa? Come registrarsi e come investire? Sempre aggiornato!
1 Cos'è Mintos e come funziona?
Mintos è la piattaforma leader nel p2p lending europeo. Si tratta di una società che ha sede a Riga in Lettonia. Mintos pubblica annualmente il report finanziario con tanto di bilancio, l'auditing è firmato da EY (una delle "Big 4" nel settore della revisione contabile).Ad oggi Mintos ha superato i 7 miliardi di euro di prestiti finanziati tramite la piattaforma, la somma non ha eguali nel panorama europeo. Per chi vuole approcciarsi al mondo del p2p lending, non esiste piattaforma migliore.
1.1 Ma prima, cos'è il p2p lending?
Il p2p lending (o crowlending) è quel fenomeno tramite cui i privati prestano denaro ad altri privati tramite una piattaforma che gestisce i rapporti tra le parti. In questo modo chiunque può iniziare a guadagnare denaro facendo piccoli prestiti ad altre persone, il profitto sta chiaramente negli interessi.
1.2 Cos'è Mintos?
Si tratta semplicemente di un marketplace (come amazon, ad esempio) in cui le società finanziarie convenzionate possono ricercare investitori interessati a prestare denaro ai loro clienti. Mintos si prende una piccola commissione per ogni prestito effettuato tramite la piattaforma.
1.3 Chi sono queste società finanziarie?
Sono società europee che basano il loro business principalmente sui prestiti, in Italia abbiamo - ad esempio - Findomestic. D'ora in poi le chiameremo Loan Originators (LO).
1.4 Ma quindi? Quali rischi corro?
Su Mintos la maggior parte dei prestiti è sottoposta alla Buyback Guarantee, ossia la garanzia che i LO offrono agli investitori. Tuttavia, è possibile scegliere tra prestiti garantiti o non garantiti, questi ultimi hanno ovviamente interessi più elevati. E se Mintos fallisce? Più volte è stata posta questa domanda al CEO di Mintos e sempre è stato risposto che in tal caso sarà il curatore fallimentare a seguire i prestiti in essere, gli investitore non perderanno quindi i loro capitali. Il rischio vero di Mintos è il fallimento di un LO, in quel caso è però Mintos stessa che si fa carico di rappresentare i propri investitori nella procedura di fallimento per far si di ottenere le somme prestate.
1.4.1 Come opera la Buyback Guarantee?
Se una rata non viene pagata alla scadenza scatta un periodo di "grazia" detto Grace Period (alcuni LO non lo prevedono), scaduto il quale iniziano a decorrere i 60 giorni utili all'ottenimento della garanzia. Se dopo 60 giorni il debitore ancora non ha pagato (e se il prestito è garantito) allora il LO vi paga quanto vi doveva il debitore e si riacquista il prestito. In questo caso, alcuni LO pagano anche gli interessi che il debitore avrebbe dovuto darvi, altri LO invece si limitano a rimborsarvi il capitale.
2 Come investire su Mintos
Ma come posso investire? Esistono 3 modi:- tramite acquisto manuale dei prestiti dal mercato primario (dove i LO pubblicano le vendite di quote di prestiti) o secondario (dove altri investitori vendono le proprie quote);
- tramite Auto-invest (Consigliato), ossia un algoritmo che investe seguendo le impostazioni che tu inserisci in sede di creazione della strategia d'investimento.
- tramite Invest & Access, qui voi vi limitate a mettere i soldi e Mintos fa tutto, non vi servirà nemmeno impostare una strategia.
2.1 Investimento minimo
L'investimento minimo è di 10 euro: si tratta della somma minima con cui è possibile partecipare ad un singolo prestito. Se investite 50 euro potrete diversificare massimo su 5 prestiti. Quando si andrà ad impostare una strategia si dovrà impostare il range dei prestiti che potrà essere ad esempio da 10 a 50€ oppure da 10 a 10€ (in quest'ultimo caso ogni prestito avrà un importo di 10€. Se si utilizza un balance abbastanza basso consiglio di impostare come range 10-10 così da diversificare il più possibile.
2.2 Come impostare una strategia custom(ed iniziare ad investire)
1. Nella pagina Invest premere il bottone Add strategy per creare una nuova strategia.
2. Vi verranno mostrate quattro strategie: le prime tre sono delle strategie pre-impostate e pronte all'uso. La quarta è la Custom che consiglio in quanto permette una gestione più consapevole del proprio investimento pur non richiedendo troppo tempo di configurazione in più. Selezioniamo quest'ultima. Molti parlano bene anche della strategia Conservative, ho iniziato a testarla, vi saprò dire.
3. Ti verrà chiesto di scegliere tra investimenti manuali (scegliete e selezionate manualmente i prestiti su cui investire) o automatizzati (la selezione e l'investimento avviene in maniera automatica secondo una strategia pre-impostata da noi). Selezionate Automated.
4. A questo punto ti verrà mostrata la pagina per configurare la nostra strategia.
- Currency: se non è già in EUR impostatela.
- Market: il mercato primario comprende i prestiti nuovi, quello secondario riguarda i prestiti già finanziati da altri utenti messi successivamente in vendita. Selezioniamo il primario.
- Lista delle Lending Company: comprende la lista di tutte le compagnie di prestito partner di Mintos, sulle quali possiamo investire. Premendo Select/Clear All selezioniamo/deselezioniamo tutte le lending company. Sta a noi scegliere quali utilizzare. È importante però capire come leggere le caratteristiche di queste compagnie che Mintos ci fornisce in tabella:
- Country: indica lo stato nel quale la lending company opera.
- Mintos Risk Score: indica il rischio d'investimento in una scala che va da 1 (rischio elevato) a 10 (rischio basso).
- Loan Type: indica la tipologia (settore) di prestito.
- Buyback Obligation: è una garanzia che viene fornita dalle lending company. Se i pagamenti del prestito tardano per più di 60 giorni, la compagnia compra il prestito e ci restituisce il valore di questo più i profitti maturati fino a quel momento. Consiglio vivamente di selezionare solo prestiti con la buyback obligation (quelli con lo scudo).
5. Sotto la lista delle lending company dovremo scegliere il range del rate degli interessi. Meno interessi vogliamo minore sarà il rischio che il prestito non venga pagato. Successivamente dovremo scegliere il range di tempo (in mesi) per la durata dei prestiti, prestiti brevi spesso hanno interessi minori. La scelta di rate giusti è molto importante, prestiti brevi ci permettono di avere in fretta il balance disponibile nel caso volessimo ritirare anche se questo comporterebbe quasi sicuramente interessi minori. Viceversa intervalli di tempo maggiore permettono di avere maggiori interessi comportando però balance bloccati per più tempo.
6. Subito sotto dovremo impostare un nome per la nostra strategia, la dimensione del portafoglio (l'importo totale massimo che andremo ad investire in questa strategia) ed infine il range dell'importo che andremo ad investire su singolo prestito. Come già detto, se avete un portafoglio piccolo consiglio di impostare 10 - 10 € così da diversificare bene il portafoglio.
A destra potremo infine specificare se vogliamo diversificare il portafoglio nelle diverse lending company.
7. Se vogliamo diversificare il portafoglio mettiamo la spunta su Yes (vedi lo screen del punto 6) e poi clicchiamo su Diversification settings (vedi sempre screen del punto 6). Si aprirà un pop-up nel quale potremo scegliere come distribuire il portafoglio in base alle lending company.
N.B. la percentuale di distribuzione finale deve essere sempre uguale al 100%, non di più, non di meno. Il Target su ogni lending company deve essere almeno di 10€.
8. Fine, ci basterà salvare per attivare la strategia. In automatico andrà a selezionare i vari prestiti secondo i nostri criteri e andrà a fare gli investimenti. Grazie al reinvestimento ogni volta che avremo 10€ disponibili la strategia andrà a selezionare un nuovo prestito da coprire.
3 Informazioni Utili
-Keep uninvested: potete impostare un importo che le strategie non andranno a toccare così da avere sempre una somma pronta al prelievo o da utilizzare per investimenti manuali.
- Serve un iban, per normativa antiriciclaggio Mintos può pagarvi i prelievi solo sullo stesso iban con cui avete depositato tramite bonifico.
- Non è una HYIP quindi non aspettatevi rendimenti elevatissimi (sono comunque elevati rispetto agli investimenti tradizionali).
- Fiscalmente gli introiti di Mintos sono sottoposti all'aliquota irpef (non 26% quindi, ma l'aliquota del vostro scaglione). Consultate comunque un commercialista se ne avete bisogno.
- Mintos ha una APP per Android e iOS così che possiate monitorare il vostro portafoglio.